5 Penerima Lesen Bank Digital Bank Negara Malaysia

Perbankan digital kini menjadi antara topik paling hangat dalam industri kewangan Malaysia. Pada tahun 2022, Bank Negara Malaysia (BNM) akhirnya mengumumkan lima penerima lesen bank digital pertama di negara ini. Keputusan ini dibuat selepas meneliti sebanyak 29 permohonan yang diterima sepanjang tempoh enam bulan sehingga 30 Jun 2021. Lesen ini membenarkan syarikat-syarikat terpilih untuk menawarkan perkhidmatan perbankan secara digital tanpa cawangan fizikal. Jadi, siapa sebenarnya lima penerima tersebut? Dan apa maknanya untuk rakyat Malaysia? Jom kita bongkar satu persatu.

Apa Itu Bank Digital?

Sebelum kita senarai penerima, elok kita fahami dulu konsep bank digital. Bank digital adalah institusi kewangan yang menjalankan operasi perbankan sepenuhnya secara dalam talian melalui aplikasi mudah alih atau laman web. Tiada cawangan fizikal yang perlu anda kunjungi. Segala urusan dari membuka akaun, buat simpanan, pindah wang, hingga mohon pinjaman semuanya boleh dilakukan di hujung jari. Yang bestnya, kebanyakan bank digital menawarkan kadar faedah simpanan yang lebih tinggi dan yuran yang lebih rendah kerana kos operasi mereka lebih murah.

Contoh mudah, kalau nak buka akaun bank digital, anda cuma muat turun aplikasi, isi borang secara dalam talian, dan hantar gambar kad pengenalan. Tak perlu pergi ke kaunter bank dan tunggu nombor giliran. Prosesnya pantas, selalunya dalam masa beberapa minit sahaja. Inilah yang membezakan bank digital dengan perbankan internet biasa yang hanya melengkapkan perkhidmatan bank tradisional.

Senarai 5 Penerima Lesen Bank Digital BNM

Bank Negara Malaysia telah meluluskan lesen bank digital kepada lima konsortium yang terdiri daripada gabungan syarikat tempatan dan asing. Berikut adalah senarai penerima lesen bank digital seperti yang diumumkan pada 29 April 2022. Walaupun pengumuman dibuat beberapa tahun lalu, lesen ini kekal relevan sehingga tahun 2026 kerana bank-bank digital ini kini sudah beroperasi atau sedang dalam fasa pelancaran.

Setiap konsortium ini membawa kepakaran masing-masing. Misalnya, GX Bank menggabungkan kekuatan ekosistem Grab dan modal dari Singtel serta Kuok Group. Sea Limited sudah terkenal dengan platform e-dagang Shopee. Boost-RHB Bank pula menggabungkan teknologi fintech Boost dengan pengalaman perbankan RHB. AEON Bank sasar pasaran pengguna runcit, manakala KAF-MUFG fokus kepada perbankan borong dan pelaburan.

Syarat dan Proses Permohonan Lesen Bank Digital

Proses pemilihan lesen bank digital memang ketat. BNM telah menetapkan beberapa kriteria utama sebelum meluluskan mana-mana permohonan. Antara syaratnya termasuklah pemohon mesti mempunyai rekod prestasi kewangan yang kukuh, pelan perniagaan yang mampan, dan keupayaan untuk mempromosikan inklusi kewangan dalam kalangan rakyat Malaysia. Selain itu, pemohon juga perlu menunjukkan komitmen terhadap keselamatan data dan perlindungan pengguna.

Daripada 29 permohonan yang diterima, hanya lima yang berjaya. BNM menilai setiap permohonan berdasarkan merit masing-masing, termasuk kekuatan pemegang saham, inovasi produk, dan potensi sumbangan kepada ekonomi digital negara. Proses ini mengambil masa hampir setahun selepas tarikh tutup permohonan pada 30 Jun 2021. Pengumuman akhir dibuat selepas mendapat kelulusan Menteri Kewangan.

Perbezaan Bank Digital vs Bank Tradisional

Satu soalan yang selalu ditanya: apa bezanya bank digital dengan bank tradisional? Jawapannya, banyak. Bank tradisional seperti Maybank, CIMB, dan Public Bank ada cawangan fizikal di merata tempat. Anda boleh jumpa pegawai bank secara bersemuka. Sebaliknya, bank digital tidak ada cawangan langsung. Semua urusan dibuat secara maya. Ini memberi kelebihan dari segi kos – bank digital boleh menawarkan kadar simpanan lebih tinggi dan yuran lebih rendah.

Namun, bank digital juga ada cabaran. Contohnya, jika ada masalah teknikal atau gangguan sistem, anda mungkin sukar dapatkan bantuan segera kerana tiada cawangan untuk dikunjungi. Tapi kebanyakan bank digital ada pusat panggilan atau sembang dalam aplikasi. Dari segi keselamatan, kedua-duanya sama-sama di bawah pengawasan BNM dan dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga RM250,000 untuk setiap akaun.

Impak Bank Digital kepada Rakyat Malaysia

Kehadiran bank digital dijangka memberi impak besar kepada rakyat Malaysia, terutamanya golongan yang kurang mendapat perkhidmatan perbankan tradisional. Ini termasuk penduduk luar bandar, pekerja gig, dan peniaga kecil. Bank digital lebih mudah diakses kerana cuma perlukan telefon pintar dan internet. Proses pembukaan akaun juga lebih cepat dan tidak memerlukan dokumen fizikal.

Selain itu, bank digital sering menawarkan produk inovatif seperti simpanan automatik, pinjaman mikro, dan pelaburan minimum rendah. Contohnya, GX Bank (kini dikenali sebagai GXS Bank) telah melancarkan aplikasi yang membolehkan pengguna menyimpan dan meminjam dengan fleksibel. Boost Bank (hasil kerjasama Boost dan RHB) pula menyasarkan golongan muda dan pengguna e-dompet. Dengan adanya persaingan ini, bank tradisional juga terpaksa memperbaiki perkhidmatan digital mereka.

Baca juga: Cara Cetak Penyata Akaun Bank Islam Online Tanpa Ke Kaunter

Baca juga: Panduan Lengkap Cara Tukar Transfer Limit Bank Islam 2026

Soalan Lazim (FAQ) Lesen Bank Digital

Adakah bank digital selamat digunakan?

Ya, bank digital di Malaysia dilindungi oleh PIDM seperti bank tradisional. Deposit sehingga RM250,000 dijamin. Selain itu, bank digital perlu mematuhi piawaian keselamatan siber yang ditetapkan BNM. Namun, pengguna juga perlu berhati-hati dengan scam dan pastikan memuat turun aplikasi rasmi dari gedung aplikasi sah.

Bolehkah saya buka akaun bank digital secara percuma?

Kebanyakan bank digital tidak mengenakan yuran pendaftaran atau yuran tahunan. Namun, mungkin ada caj untuk perkhidmatan tertentu seperti pengeluaran tunai di ATM atau pindahan wang ke bank lain. Sentiasa semak terma dan syarat sebelum mendaftar.

Bilakah bank digital akan mula beroperasi sepenuhnya?

Setakat tahun 2026, beberapa bank digital sudah pun beroperasi secara komersial. GX Bank dan Boost Bank telah melancarkan aplikasi mereka. AEON Bank juga sudah mula menawarkan perkhidmatan. Sea Limited melalui platform Shopee mungkin akan mengintegrasikan perbankan digital dalam ekosistem Shopee.

Perbankan digital menandakan era baru dalam industri kewangan Malaysia. Dengan lima penerima lesen yang sudah dikenal pasti, rakyat Malaysia kini mempunyai lebih banyak pilihan untuk menguruskan wang mereka secara digital. Setiap bank digital membawa kelebihan tersendiri, sama ada dari segi ganjaran, fleksibiliti, atau kemudahan. Untuk maklumat terkini, semak laman web rasmi Bank Negara Malaysia atau halaman lesen bank digital BNM.